購房門檻降至歷史低位:超百城首付20%以上房貸利率進入“3時代”
超百城購房首付比例降至20%
在地方層面出臺的樓市新政中，“降低首付比例”成為很多城市優化政策的標配。
據論文不完全統計，今年以來至少有115個城市將公積金或商業性個人住房貸款首付比例降至20%，包括成都、四川、石家莊、陜西、xi、太原、山西、長春、福建、福州、南昌、江西、重慶、貴陽、貴州、蘭州、甘肅、銀川、寧夏、新疆烏魯木齊等二線城市。
具體來看，據不完全統計，明確購房首付比例降至20%的地方有:湖北神農架林區、湖北監利、湖北孝感、湖北大冶、湖北隨州、湖北襄陽、湖北宜昌、湖北鹹寧、湖北黃岡、湖北廣水；福州、景德鎮、宜春、瑞金、南昌、高安、上饒、新余、樟樹；涿州、承德、石家莊、保定、廊坊、滄州、唐山、張家口；甘肅白銀、甘肅慶陽、甘肅蘭州；廣元、自貢、巴中、內江、瀘州、資陽、遂寧、雅安、成都、德陽；新疆阿勒泰、新疆烏魯木齊；興化、鎮江、連雲港、徐州、揚州、泰州、常熟、宿遷、南通、淮安；浙江諸暨、浙江溫州、江山、衢州、臺州、麗水、湖州、紹興；貴州六盤水、貴州貴陽、貴州遵義、貴州黔東南；陜西寶雞、陜西漢中、陜西xi安；安徽蚌埠、安徽亳州、安徽潛山、安徽滁州、安徽淮南、安徽池州、安徽阜陽、安徽安慶；河南洛陽、信陽、濟源、濮陽、安陽、商丘；湖南嶽陽、湖南湘潭、湖南益陽、湖南邵陽；廣西欽州、廣西合山；濟寧、臨沂、濱州、菏澤、德州、泰安；遼寧丹東；吉林雙遼、吉林吉林、吉林長春；寧夏吳忠、寧夏固原、寧夏銀川；山西忻州，山西太原；韶關、揭陽、汕尾、潮州、湛江；福建福州、福建南平、福建龍巖、福建泉州、福建三明；雲南普洱；重慶；內蒙古包頭等。
以四川成都為例。今年5月31，成都發布優化公積金貸款政策新政。公積金貸款首付比例下調10%，即首套房首付比例由30%下調至20%，二套房首付比例由40%下調至30%。
此外，成都於6月5438+065438+10月17日發布《關於進壹步優化區域限購措施的通知》，明確自2022年6月5438+065438+10月18日起，將天府新區成都直管區、成都高新區西園、錦江區、青羊區、金牛區、武侯區、成華區、龍泉驛區、新都區、溫江區、雙流區、郫都區統壹為住房限購區域。在本區任何壹個區有購房資格的居民，在成都高新區南園有購房資格的居民，都可以在這個限購區域內購房。該區域購房套數、戶籍和社保年限等住房限購要求不變。
同時，很多地方也調整了商業性個人住房貸款的首付比例。中指院監測數據顯示，已有超過80個城市將首套商貸首付比例調整至20%。
以湖北省監利市為例。10年6月27日發布了多項促進房地產市場良性循環健康發展的措施，包括購房補貼、契稅補貼、首付比例等。明確2022年6月30日至2022年2月30日，11，在監利市區貸款購買首套新建商品住房，首付款比例不低於20%。對擁有1套住房並已結清住房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請商業貸款購買普通商品住房的，執行首套房貸政策。
可以看到的是，不僅是監利市，今年以來“認房又認貸”政策也多次調整，明確已結清首套房貸的居民，購房時可執行首套房貸政策，首付比例低至20%。據不完全統計，包括甘肅白銀、湖北監利、貴州六盤水、江西宜春、貴州貴陽、四川廣元、江西景德鎮、陜西寶雞、安徽蚌埠、河南洛陽等至少30個城市。
20多個城市首套房貸利率進入“3時代”
除了首付比例，不少銀行也調整了首套房貸利率。
今年10月20日10，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，1年期LPR為3.65%，五年期及以上為4.3%，均與上月持平。雖然6月5438+10月貸款市場報價利率(LPR)不變，但部分特定城市首套房貸利率正在進壹步下調，20多個城市首套房貸利率進入“3時代”。
按照規定，首套新增個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR(LPR 65438年10月20日五年期以上為4.3%)；二套個人住房貸款利率不得低於同期LPR加60個基點(按2008年10月20日5年期以上LPR 4.9%計算)。
根據今年5月15日中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布的《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，首套房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於同期貸款市場報價利率減20個基點，因此此前各地首套房貸款利率下限為4.1%。
然而，今年9月29日，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會發布通知，決定分階段調整差別化住房信貸政策，明確符合條件的城市政府可自主決定維持、降低或取消2022年底前當地新發放的首套房貸款利率下限。
這也意味著首套房貸利率下限可以超過4.1%。
中指院監測數據顯示，截至目前，已有20多個城市將首套房貸利率降至4%以下，包括陽江、清遠、雲浮、湛江、濟寧、武漢、貴陽、江門、宜昌、襄陽、天津、包頭、阜陽、石家莊、秦皇島、昆明、大連、大理、瀘州、安慶、恩施、溫州、瑞安、樂清。
諸葛找房數據研究中心監測數據顯示，天津、貴陽、武漢、襄陽均下調利率至3.9%。石家莊多家銀行將首套房貸利率從4.1%下調至3.8%，清遠首套房貸最低利率達到3.7%，為目前最低水平。
58安居客房產研究院分院院長張博指出，房貸利率水平已經處於歷史低位，可以肯定的是，利率水平的“政策底”已經逐漸明朗。利率調整，尤其是首套房利率的下調，可以加快潛在購房者入市的步伐，在壹些剛需集中的城市和區域起到明顯的作用。但對於市場處於降溫通道的城市，拉動的邊際效應是遞減的。
買房的成本降到了歷史最低點。
對於購房者來說，目前的購房成本已經降至歷史低位。
“首付比例主動下調，利率也到了比較低的水平。這說明今年實際上已經形成了歷史上比較好的信貸環境和政策，買房成本降到了歷史低點。這是購房者需要主動把握的。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示。
張博還指出，從目前的利率水平和房價整體表現來看，購房成本已經進入階段性低點，房貸壓力降至歷史低位。所以房地產現在已經到了政策的底部，市場的底部正在逐漸形成。從大趨勢來看，未來雖然政策會繼續放松，但政策進壹步放松的空間會明顯收窄，市場底部還會徘徊壹段時間，這也是很多城市購房的“窗口期”。隨著保障房和金融政策的不斷推進，樓市將進入壹個更加穩定的發展時期。
中指院指數事業部市場研究總監陳文靜也提到，今年以來，多部委持續釋放利好政策，各地積極落實“因城施策”，需求端信貸政策不斷優化。信貸政策的進壹步寬松，有利於降低居民購房成本，緩解市場觀望情緒，帶動住房需求釋放。目前部分二線城市的限購限貸政策仍有壹定的優化空間。預計隨著“金融16號文”的出臺，短期內各地政策放松力度有望加大，需求端政策將繼續改善。降低購房成本，降低購房門檻，仍然是壹個重要的方向。
諸葛找房數據研究中心高級分析師陳曉認為，預計調整的城市會繼續擴大，其他符合條件的城市會陸續跟進。預計調整首付比例、調整住房認定和貸款認定將成為政策調整的重要趨勢。
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