兒童健康險有哪些類別？
第壹，小病醫療保險
1.意外醫療:寶寶天生好動，磕磕碰碰在所難免。意外醫療壹般涵蓋意外門診責任，免賠額低(部分險種無免賠額)，報銷比例高。在社保範圍內補充社保不能報銷的部分。
2.住院:寶寶抵抗力差，容易感冒發燒住院。住醫院也是常有的事。今天壹次感冒可能要壹兩千元，可以減輕醫藥費負擔。在社保範圍內補充社保不能報銷的部分。
上述險種在香港大部分公司都是以附加險的形式投保，即必須購買長期保險(如重疾險)以保障意外醫療和住院治療。
二、重疾保障基金
嚴重疾病的發病逐漸趨於年輕化。兒童常患的血液腫瘤、重型再生障礙性貧血等重大疾病，花費較多，自費藥物較多。自費藥社保壹般不報銷。重疾險只要確診或做了相應的手術，就給予壹次性醫療賠付。相對於需要發票報銷的輕癥醫療，重疾保障基金支付，即發生了重大疾病。不管實際花了多少醫藥費，重疾險都會賠付壹筆錢，投保的話要賠付幾十萬。這些錢保險公司怎麽用都沒有限制，同時社保和住院還是會報銷的。
重疾險建議購買終身重疾險。如果買定期重疾保險，比如只保到30歲，妳要考慮兩個問題:1，年齡越大保費越貴。等孩子30歲了，再買重疾保險，保費會很貴。2.屍體還能買嗎？孩子到了30歲，身體指標還能保嗎？
所以建議購買終身重疾保險，在孩子很小的時候就鎖定壹份高額的長期重疾保障。
第三，教育補助金的規劃
1.教育基金儲蓄。
以保險儲蓄的形式來準備教育基金，不是唯壹的辦法，但絕對是壹個好辦法。其優點是:
A.強制儲蓄。強制給寶寶上大學的時候存壹筆基金，正常情況下花不了錢，上學的時候壹次性取壹大筆錢壓力很大。
B.專款專用。人都有弱點，放在保險裏的錢不容易拿出來，所以不容易因為外界因素打亂儲蓄計劃，比如朋友借錢(友情和風險並存，這裏就不討論了)。人們往往是根據存多少來決定花多少，銀行或者余額寶這種靈活的方式很難存錢。
C.安全避險。教育費用是註定的支出，這筆錢必須在保證安全的基礎上保值增值。所以不建議將教育基金的積蓄投資於風險較大的投資。
D.金融和商業教育。從小給寶寶壹個理財的概念。可以帶著寶寶每年交保費。告訴寶寶這是父母省下的上大學的費用，給寶寶樹立遠大的誌向，鼓勵寶寶好好學習，讓寶寶明白人生需要規劃和儲蓄。高財商高情商遠勝高智商。
E.資產鎖定。以家庭弱勢群體為被保險人，以寶寶為被保險人，壹旦婚姻出現風險，資產不易分割。另外，如果家裏有經濟糾紛，資產也不容易被凍結。
2.父母的收入保障。
教育基金能順利存下來的前提是父母有穩定的收入。如果父母因傷殘、疾病或死亡導致收入中斷，教育基金儲蓄計劃將會擱淺。父母在嬰兒成年前購買了充足的人壽保險，受益人寫下了孩子的情況。壹旦發生風險，理賠款可以作為寶寶的日常開銷和教育費用。少兒教育金保險壹般都有保費豁免的功能。所謂保費豁免，是指壹旦被保險人(父母)在繳費期間身故或傷殘，以後應繳納而未繳納的保費無需繳納，但寶寶應享受的保險待遇不變。
兒童保險規劃
第四，長期理財規劃
為寶寶建立壹份長期專屬的金融資產，可以保證寶寶擁有壹個美好的未來，無論未來是平凡還是偉大。保險在資產傳承、資產保值、節稅等方面具有其他理財工具無法比擬的優勢。做長期理財規劃的前提是家庭有足夠的基本保障。
兒童保險規劃的誤區分析
寶寶保險在規劃過程中最大的誤區就是重孩子輕大人。