美國老年人健康保險
美國醫學的快速發展舉世矚目，但如何讓新的醫學成果為所有患者所用並不容易。沒有醫保，壹個普通工人的月收入往往只夠支付壹天的住院費用，更不用說使用昂貴的新藥了。如果沒有選擇合適的醫保，壹旦生了大病，醫藥費也會讓妳傾家蕩產。申請醫保的人會得到壹張醫保卡，醫院根據這張卡和號碼與相關保險公司進行結算。
二、引言
美國的醫療保險種類繁多，經常讓初次申請的人感到困惑。有針對學生的學生醫療保險，也有針對富人的無限私人保險。美國醫療保險制度聯邦政府醫療保險的覆蓋面也非常廣泛，包括針對65歲以上老年人和殘疾人的“醫療保健”保險，以及針對低收入家庭的“窮人醫療”計劃。在美國，有錢人可以不止壹個私人醫生，在世界任何地方看病的費用都是“報銷”的，前提是每月支付昂貴的保險費。窮人只能尋找保險費較低的醫保機構，到定點醫院治療。入不敷出的人，可以不參加任何醫保。壹旦他們因病不得不去看醫生，他們可以在公立醫院排隊，填寫冗長繁瑣的申報單，以獲得免費處方。
三、各種醫療概況
1、GHI
GHI是紐約、新澤西、康涅狄格很受歡迎的醫療保險。成立於1937，現已覆蓋西海岸。這是壹個自稱非盈利的保險計劃。1995參與人數約270萬。約13500醫學專家加入。雖然這是壹家非盈利的保險公司，但1995年收到的保費達到了13億美元。GHI的優勢之壹是被保險人可以選擇自己的私人醫生。這對很多移民來說是非常重要的。很多中國人英語都不流利，所以選擇中國的醫生是常有的事。患者每次就診只需支付五塊錢的固定費用，其余部分由保險公司承擔。
但這並不意味著醫生可以根據患者的要求隨意收費、開處方。GHI保險制度要求醫生加入計劃，即受其約束。開什麽樣的處方，采取什麽樣的治療方法，都有嚴格的規定，最後的治療費用也有上限。多出來的保險公司不承擔1分錢。
另壹種保險方式是，壹定範圍內的醫療費用需要患者自己承擔。這部分錢叫自扣，超出部分由保險公司承擔。有些甚至要求病人支付壹些保險費。
減少浪費，提高效率是各種保險計劃的目標。因為大部分急癥都是可以報銷的，保險公司對急癥有嚴格的界定:發燒多少度，外傷是否縫合是認定的標準。保險公司對住院費、藥費、醫療設備費、化驗費、x光費的支付也有嚴格的規定。
有些保險還規定了每年允許住院的天數，通常在60天到100天之間，有些保險公司將不再買單。保險公司和相關專家壹起制定標準，什麽樣的病，最長住院時間應該是多少；轉到康復醫院護理需要多長時間是有規定的。
2.醫療儲蓄賬戶
醫療儲蓄賬戶是美國去年剛剛開始試行的另壹種新型保險。壹推出就受到很多中低收入者的歡迎。
該計劃的參與者在銀行設立了專門的個人賬戶，每月只需存入65，438+038美元，並且可以設立壹個支付不到2，250美元的計劃。家庭保險費為4365438美元+0，全家每年的醫療費用超過4500美元由保險公司承擔。看普通牙醫、視力矯正、心理醫生的費用也可以報銷。目前，壹般的醫療保險，個人每月保險費至少200美元。另外，普通的醫療保險，即使不看病不住院，交了保費也拿不回來。
而醫療儲蓄賬戶的特點是，個人每年只需要把65%的自付費用放進去，家庭只需要把75%的自付費用放入銀行，住院時需要從這個賬戶中扣除。他們不看病的時候，錢自然就像活期存款壹樣放在銀行，不僅有利息，還不用交稅。
但是今年美國只接收75萬戶，還是杯水車薪。目前只有壹家銀行開了這個賬戶，兩家保險公司接受這種醫療保險。
3.醫療保健計劃
壹項統計顯示，即使有針對老年人的“醫療保健”計劃，隨著疾病的增加，老年人仍將花費平均收入的20%以上用於醫療費用。“醫療保健”計劃首先用於操作。克林頓提出7年削減2700億美元的方案，遭到很多人反對，隨後又提出5年削減6543.8+000億美元的方案。另壹方面，共和黨人提議將更多的老年人醫療保險交給私人組織。因此，越來越多的老年人擔心醫療服務的質量。
聯邦醫療保險計劃“醫療保健”對住院也有嚴格的限制。首先要有醫生證明，病人需要住院或者護理。其次，妳住的醫院必須參加聯邦醫保計劃。然後由醫院的效用評估委員會UPC或醫院再評估機構PRO認可。
通常，參與者還應該準備“預先說明”，告訴醫院妳想要什麽樣的服務，妳不想要什麽樣的服務，因為有些服務會自己承擔費用。“預指導”的作用是在醫療突發事件中患者喪失溝通能力時，供醫生參考。
4.藍十字和藍盾
對於老年人來說，更重要的是找到壹個合適的險種。但政府提供的“醫療”或“窮人的醫療”不能包括在內。但僅這些補充險種的保費就高達每年65，438美元+0，000。
“帝國藍十字藍盾”是美國藍十字藍盾協會旗下有著多年歷史的保險計劃，也是幫助老年人的理想保險。它在紐約地區很有名。看似好處多多:患者無需自己支付“自掏腰包”，只要有醫療需求，就承擔100%的住院費用，住院時間長短不限；每次就診僅需支付$ 10；考試費全免；24小時電話咨詢服務。最吸引人的是，急診在世界任何地方就醫都是報銷的。
其“簽約醫院”包括紐約醫療中心等多家大醫院。60歲以上的老人可以加入，但條件之壹是需要先加入“醫養”計劃。
5.醫療保健機構逐步完善。
美國近幾年出現的健康保險組織(HMO)是另壹種醫療保險管理模式，受到聯邦政府的推崇，被越來越多的中低收入人群所接受。目前已有16萬美國人加入該計劃。
健康保險組織不是特定的組織，而是醫療管理的主要類型。由定點醫院、保險公司、政府機構組成，被保險人有相應的固定“主治醫生”。除非醫生同意，否則必須去網內指定醫院。這樣想找更多專家治病的人會覺得太拘束。此外，政府提供給HMO的保費也有壓縮的趨勢，因此醫療保健組織擔心服務會“縮水”，病人會流失。
定點服務(POS)計劃是壹種典型的改進的HMO醫療服務形式。參與者只要支付10%到15%的保費和30%左右的醫療費用，就可以去任何地方，找任何醫生。在中國630家HMO機構中，此類計劃的執行率從1990的20%上升到50%。
6.牛津醫療保險
牛津醫療保險公司成立於1984，是美國東部同類公司中非常成功的壹家。1996年，《財富》雜誌列出了美國發展最快的公司，排名第五。公司網絡有37000多名醫生，近200萬會員，其中近三年發展起來的中國會員約3萬人。
該公司提出了各種方案，允許被保險人及其家屬自由選擇網絡內外任何壹家醫生或醫療機構的服務。不同的是，會員通常只承擔5 ~ 10美元的網絡就醫掛號費。去網外看病，前200塊錢必須是會員自己出，也就是“自付”部分。超出部分按壹定比例與公司共享。
牛津老年人特惠保險計劃也是65歲以上老年人的壹種特殊保險。根據政府的“醫療保健”計劃，病人住院第壹天要支付所有住院費用的20%，政府支付80%。作為牛津會員的老年人，如果再次加入牛津優惠計劃，不需要增加保費。但是可以避免以上所有的住院費用。
該公司還承保全世界老年人的緊急醫療費用。如果不需要住院，只需要支付50美元的固定急診費用。
對於越來越多的小企業，公司還提供團體保險計劃，壹個公司只需要三個員工加入。此外，該公司的客戶服務中心定期為社區舉辦健康講座，深受老年人的歡迎。
美國醫療費用飆升，迫使聯邦政府想方設法減少政府投入。目前，全國各項醫療費用支出從20年前的6543.8+0726億美元增加到目前的9000億美元。其中政府的醫療計劃不足1/3。
然而，在這壹制度下，仍有4000萬人被排除在醫療保險計劃之外，其中包括至少300萬兒童。當政府投入不足時，私人機構的介入是自然的。從各種形式的醫療保險中，也可以看出美國保險業的激烈競爭。
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