如何管理數千萬閑錢，實現財富的保值增值

陳先生，39歲，現任某外企財務總監，年薪百萬元。36歲的陳太太是壹家外資公司的員工，年薪20萬。我女兒今年5歲。目前壹家人每月生活費4萬元。陳先生有壹套150平米的房子，三室兩廳，市值500萬左右，無房貸。銀行理財產品200萬，活期存款800萬。陳夫婦平時工作很忙，不太了解金融市場，所以只買了銀行理財產品，其余資金放在銀行活期。除了社保，陳先生夫婦還買了壹些商業保險，每年保費支出在2萬元左右。2.50歲提前退休，早日實現財務自由。3.為女兒赴美留學準備教育基金。陳氏家族累計資產15萬元，其中固定資產占33.3%，金融資產占66.7%，無負債。金融資產主要是銀行理財產品和活期存款，收益率較低。654.38+00萬的閑錢和每月的余額幾乎都在沈睡甚至貶值。現在的投資市場確實不好，但不代表會壹直不好。我們應該用發展的觀點來看問題。正是因為現在處於低迷和底部，可能是投資的好時機。格上金融建議陳燦先生通過合理的資產配置實現整體資產的保值增值。理財規劃:65，438+00，000，000元資產，65，438+0，資產的保值:a)保本基金:目前全球經濟環境不是很樂觀。建議劉先生配置65，438+0，000，000元保本基金。即使市場繼續惡化，本金也能保證在65，438+000%，壹旦市場呈現機會，給投資者不錯的回報。b)銀行活期存款:建議劉先生將65，438+0萬資產存入銀行活期存款，以備不時之需。c)貨幣基金:貨幣基金專門投資於無風險的貨幣市場，具有高安全性、高流動性、收益穩定、“準儲蓄”的特點。建議劉燦先生為此類產品投入65，438+0萬元。根據投資年齡理論，高風險投資比例為100%-(當前實際年齡)%；穩健投資比例:100%-高風險投資比例。我們給陳老師配置了300萬的定投產品，還是比較合理的。2.資產增值:a)集合信托理財計劃:銀行存款收益低，抗不了通貨膨脹，可以選擇更穩健的理財產品來彌補。固定收益類產品信托理財計劃因其低風險高收益，可以成為首選，在現有的市場風險體系下，可以給予客戶相對穩定的投資回報。雖然信托產品不承諾保本，但到目前為止，本金信托產品並沒有如期還本付息。具體分配是將資金分成兩個300萬分別分配壹個壹年期信托計劃和壹個兩年期信托計劃。預期年化收益分別為9%和10.5%，在通脹時代基本可以保值。b)陽光私募基金:陽光私募基金是大投資者配置資產的最佳選擇。是經監管部門備案後投資於股市的基金，資金由第三方銀行管理，定期有業績報告。陽光私募基金規範透明，因為通過信托公司平臺發行，可以保證私募認購人的資金安全。陽光私募追求絕對收益，有收益分成機制，能最大限度激勵基金經理，所以業績遠超公募基金。隨著創新型私募基金的多元化，給私募行業和投資者帶來了諸多驚喜。建議劉先生配置300萬陽光私募產品，可以選擇專業的第三方理財機構。壹般通過首選私募產品，年收益可以穩定在30%左右。如果他選擇創新型私募產品進行股指期貨套期保值，收益可能更多。優化配置上述固定產品後，劉燦先生完全轉戰高收益浮動陽光私募產品。c)公募基金:作為壹種大眾理財工具，公募基金是目前很好的投資工具，因為它具有集合理財和專家管理的優勢，可以有效節省時間和精力。資金要分配好。通過配置不同投資風格的基金產品，可以有效降低投資風險，獲得穩定收益。建議劉先生配置654.38+0萬元。(股票型基金長期投資收益率8%-20%，混合型基金6%-15%，債券型基金4%-8%。)給自己買夠保險。陳先生是家庭的主要經濟支柱，占家庭收入的83%。萬壹陳先生出了意外，對家庭的影響會非常大，所以我建議陳先生給自己買足夠的保險，這樣可以更好的保護妻子和孩子。根據陳先生家庭的支出情況，每年支出約48萬元。根據保險購買的“雙十原則”，陳先生的個人保障金額約為500萬元，可搭配300萬元的保命險和200萬元的意外險。由於原來的萬能險只配置了20萬元的重疾保障，如果想獲得優越的醫療服務，建議再配置80萬元的重疾保障。至於老婆，建議保留現有的萬能險，加壹份80萬的重疾保障。陳先生和他的妻子都在外企工作。由於環境的影響，他們打算將來把孩子送到國外接受大學教育，以便為他們將來的就業創造更好的條件。按照目前每年30萬，美國留學3%的通貨膨脹率，陳先生需要為女兒準備約654.38+0.76萬元。建議陳老師利用目前每月余額較高的情況，以定投的方式進行儲備。壹方面，他可以規避市場波動的風險，獲得相對合理的回報；另壹方面，他可以利用復利的力量進行長期儲蓄。