消費保險是什麽意思？哪些人適合消費健康險？
所謂消費型保險，是指客戶與保險公司簽訂合同，在約定時間內發生合同約定的保險事故，保險公司按照原約定金額進行賠償或賠付；如果在約定時間內沒有發生保險事故，保險公司是不會退還所交保費的。與儲蓄型保險、分紅險、投連險等“返還型保險”相比，消費型保險既沒有保本和儲蓄的功能，也不能同時提供保障和收益。因此，在壹些投保人看來，購買這類保險是“有嫌疑”的。
有兩類人適合消費重疾險:
1.想把預算花在風險保障上，而不是和理財、儲蓄混為壹談的人。
2.保險預算較少的家庭或個人。
退保型健康險雖然有“有病理賠，無病返本”的亮點，但消費型健康險每年交幾百元保費就能提供高額的疾病保障，性價比不低。讓我們用案例來說話。
張先生今年30歲。根據自己的年收入等情況，為自己安排了654.38+0萬元的重疾保費預算。有兩大選擇，壹是長期或終身返還型重疾保險，二是定期消費型保險。讓我們用壹個例子來比較這兩種類型:
a保險:保費9570元/年，繳費年限20年，保額30萬元，保障88歲；如果中間沒有賠付，30萬到期賠付保額。
B型保險:保費3390元/年，繳費年限20年，保額30萬，保障期限30年。是消費型的。
如果張先生投保的是B保險，相比A保險，每年的保費可以是6180元，***20年。如果張先生將年余額665，438+080元進行投資，即使以5年期定期存款和自動轉存的形式，到張先生60歲時，這部分資金的本息之和也將超過30萬。此時，雖然定期保險已經到期，但投資本息之和已經超過A、B保險提供的保障額度，張先生的總支出並不多；88歲的時候，本息和性質都遠不止30萬。上例中，保險A提供42種重疾保障，保險B提供365，438+0種重疾保障；再者，保險除了提供意外、疾病或身故等基本風險保障外，還有其他重要功能，如豁免、多重賠償等。但總的來說，堅持保險優先的原則，就是抓住了保險“最值錢”的地方。
保險是“萬壹”，不出意外就是最大的收益。由於“不出險不還本金”的特點，消費型保險具有低保費、高保障的優勢。所以，消費保險不等於“廢保”。只要投保人結合自身實際，註意購買，這種無回報的消費型保險產品也能提供實實在在的保障。