大健康etf哪個強？
我家是雙職工家庭。我和老婆加起來壹個月壹萬多。孩子上初中，明年中考，教育上要花不少錢。我們家壹個月加起來大概七八千，壹個月能存兩三千。目前手頭房貸40萬左右，股票債券等有價證券加起來20萬左右，屬於非常貧困的家庭。目前我家在余額寶有2萬移動現金。
目前余額寶的利率很低，七天年化收益率只有2.2%左右。如果只是看利率的話，把這兩萬塊錢存余額寶肯定不劃算。但是為了保障現金的流動性以備不時之需，我覺得還是有必要存在余額寶裏，因為其他理財投資沒有那麽好的流動性。
今年年初，我得了壹場大病，需要做手術。雖然我有醫療保險，但我要支付很多費用。關鍵是住院的時候要交壹大筆押金。這時候我預留的2萬流動資金幫了我。我交了定金，沒有向親戚朋友借錢。後來出院了，醫保報銷了。我湊了兩萬流動資金以備不時之需。
我把余額寶裏的2萬塊錢當做應對突發事件的資金池。如果少了，我會補上的。如果多的話，我會拿出來做其他用途。
老話說，沒有長遠之憂的人，才會有近憂。投資理財，不能只看投資收益率，還要給自己留足安全邊際，保證急需用錢的時候，手頭有足夠的錢。所以，給自己留壹些隨時可以支取的錢，真的很有必要。
不過就像題主說的，可能沒必要留幾十萬。畢竟幾十萬不是小錢。如果這個錢保證是流動的，那麽收益率就低，潛在損失也不小。
至於留多少錢，沒有定數。還是根據自己的家庭情況決定吧。比如家裏有小孩和病人，就要多留些備用金，否則可以少留。對於壹般家庭，個人建議5-65438+萬應該夠了。
綜上所述，壹個家庭適當保留備用金是正確的，既是應對突發緊急情況的需要，也是穩健理財的表現，不要過於激進，給自己留有安全邊際。
壹個家庭要留幾十萬銀行存款應急用嗎？
追根溯源，相信這個問題的答案是唯壹的，壹定要預留壹些錢保持流動性，以備家庭急用。
1.中國現在的骨幹家庭，基本都是70後、80後出生，都是上有老下有小，身體機能隨著年齡的增長逐漸衰退，隨時都有可能導致嚴重的身體健康問題。幾乎所有的孩子都還在讀書的階段，但是孩子的學習有很多不確定性，最重要的是家裏的孩子大部分都是獨生子女。為了保證幸福的晚年和年輕的健康成長，需要留壹筆應急基金。
2，現在的社會，人與人之間的關系，信用是要有錢來維持這個的，不如自己去要求。
3.溯源建議:壹般家庭30萬應急資金足夠。
這30萬可以用來買銀行存單。目前銀行存單平均年化收益率為4.5%，年利息收入= 30萬* 4.5% = 1.35萬元，可用於改善家庭生活。
或者考慮私人銀行的智能存款。智能存款是中長期存款與大額存單相結合的創新產品，是私人銀行攬儲的殺手鐧。目前大部分私人銀行的智能存款收益率都在5%以上，甚至高達5.4%，而且是無風險，隨存隨取，流動性極高，提前支取支付利息。年利息收入30萬= 30萬* 5% = 1.5萬元。
4.不建議把流動資金放在支付寶和微信上。
主要原因是回報率太低。目前貨幣基金收益基本跌破3%，而上月cpi為4.5%，跑輸通脹。其次，支付寶和微信轉賬繁瑣，收費和額度有限。這是壹件致命的事情，真的很緊急。
總之，考慮到流動性和收益性，在銀行保留部分資金是壹個家庭必要的理財選擇。
90%以上的家庭拿不出幾十萬存款。妳如何保存它們以備不時之需？
說實話，雖然現在老百姓真的有錢了，但還是有很多家庭實際上還負擔不起幾十萬的銀行存款。
也許很多家庭都有幾十萬甚至上百萬的資產，但這並不意味著他們的銀行存款可以拿出幾十萬。
中國真正在銀行存款的有幾十萬人，但比例並不大，可能是幾萬人，甚至只有幾千人。
這些人還能活下來，說明沒必要留幾十萬應急。
如果有幾十萬，不如選擇別的，放在銀行存款。
銀行存款主要是彈性的，但是在壽命期間基本沒有利息，但是存款期限的彈性變差了，利率還是比較低的，放在銀行不劃算。
比較好的選擇是存貨幣基金或者債券基金。雖然靈活性不如銀行存款，但最多是T+1或者T+2。這種靈活性基本可以滿足大部分人的要求。
而他們的收入超過銀行存款，這難道不是更好的選擇嗎？
其實幾十萬的急用，往往是因為生病才那麽急，其他時候就沒那麽急了。
其實我們可以選擇保險來保障這壹點，如果經濟情況允許，可以購買重疾險，補充壹份重疾醫療和意外險。
通過這種保險配置，生病不用存幾十萬銀行。而保險是為了保障妳，治療的錢只是妳前期交的壹點保費。
存款和應急備用金還是有區別的。存款是家庭財富的組成部分，可以用來解決家庭主要開支，而應急備用金則是在緊急情況下使用。我們要區分這兩者，否則我們將無法產生足夠的收入，關鍵時刻沒有錢可用或給我們帶來損失。接下來我說說我對存款和應急備用金的看法。
我這麽說是因為很多人或家庭沒有存款。前兩天回答了壹個類似的問題。中國目前有5.6億人沒有儲蓄。原因可能很多，但這種現象確實存在。
只要妳註意，其實妳身邊很多人真的沒有存款，有的人經常花錢借錢，有的人信用卡透支難以支撐，有的人生病住院甚至要向親戚朋友借幾千元的存款。這些現象都說明很多人沒有存款。
存款和儲蓄其實很重要，是財富的重要組成部分。有了存款，才能實現壹些自己想實現的夢想，比如買房，買車，教育孩子等等。如果這些都是通過花錢和借錢來實現的，我們不僅要支付高額利息，還會使我們的財務狀況失控，引發更多的問題。
當然，存款不是唯壹的資產。有理財投資管理經驗的人，還可以購買房產、股票、基金等其他類型的資產，這些也是家庭財富。
我以前在部隊，每個連隊都會有戰備食品，儲存在倉庫裏。谷物隨處可見，隨時可以買到。為什麽要放在倉庫裏叫戰備糧？因為戰備糧壹是可以盡快搬運，減少時間浪費，二是壹旦發生戰爭，什麽事情都有可能發生。現在到處都可以買到糧食，戰時就不壹定了。
應急儲備基金也是如此。妳有50萬在銀行存三年。如果妳突然生病住院需要2萬元，妳會怎麽做？只能提前支取存款，但是利息會損失。按照現在的利息，可能虧幾萬。
但是，如果妳有應急備用金，就不會出現這個問題。應急備用金可以隨時提取，金額因人而異。平時幾萬塊就夠了。我的應急備用金有2萬，存在微信零錢裏，每天還能賺點利息。
應急備用金可以存入余額寶和微信幣通，隨時支取。但需要註意的是，有壹個654.38+0萬元的漲停。如果能白天撤回，就沒問題。如果壹次花費超過654.38+00000元，就要另想辦法了。
不請自來筆者建議家庭資產配置可以參考標準普爾家庭資產配置圖進行配置。
左上方第壹個賬戶:日常費用賬戶。
這個賬戶主要涉及短期的消費基金儲備，這部分的金額大致是3到6個月的生活費。壹般來說，放在余額寶裏就行了。可以作為儲蓄，日常通過支付寶提現，充值繳費等。還具有投資功能，可以享受每年2.5%左右的利息收益。這部分，根據標普的調查結果，配置的資金約為家庭資產的10%。
該賬戶用作緊急支付賬戶。妳不能在這個賬戶裏存太多的錢。幾十萬顯然太多了。投入太多資金會有以下弊端:
1.資金回報率低。這部分資金要求流動性高，因此相應的投資收益較低。
2.錢太多容易導致不必要的消費。只要這個賬戶保證3-6個月的支付，後續的收入就可以繼續放入這個賬戶，錢太多很容易導致不必要的消費。
總結壹下，應急賬戶有幾十萬。對於這幾十萬來說，用好了能給這個家帶來更多的好處。合理的做法是為家人購買合適的商業保險，用這筆錢投資錢生錢，用這筆錢準備養老和教育費用。
留幾十萬銀行存款應急，那我覺得妳的現金資產總額至少要幾百萬。
留壹些積蓄以備不時之需當然是必要的，但留多少是壹個動態的過程。換句話說，就是預留多少錢，要和妳的現金資產總額成壹定的比例。
有人說不是這樣的。窮人得癌癥要十萬，富人得癌癥要十萬。為了十萬塊錢的急用，大家都壹樣。這句話只說對了壹半。花錢治病的時候，每個人花的錢是壹樣的，但是準備治病的錢的時候，每個人準備的錢是不壹樣的。
壹方面要考慮自己的收入能力，不能先考慮花錢準備治療，再考慮衣食住行。
另壹方面，每個人都得了壹場大病；治療方法有激進的和保守的；花了多少錢。妳在準備資金的時候，壹定是或多或少有點錢的。
所以在這樣的情況下，按照壹定的比例來準備備用金是比較科學的。賺的多就多準備，賺的少就少準備。
那麽具體比例是多少呢？
根據標準普爾公布的家庭資產象限圖，短期消費應該占65，438+00%，保命錢應該占20%。
雖然我覺得這個象限圖有道理，但我也不得不承認。我多方查找資料，找不到普爾家庭資產象限圖的出處。我問了很多更專業的人，也不知道他是哪壹年，哪家公司，誰，基於什麽理論做的象限圖。我記得保險公司的員工是最早流出這個象限的。
先不說來源，我覺得他的分配比例其實是比較客觀的，我們普通人也可以參考這個象限圖對自己的資產進行壹定的分配。
在這個配置中，我們發現有20%的錢是用來救命的，用來救命的錢都是購買的保險產品。我們不能說這是不對的，但是在準備保險產品的同時，也要保留其他現金。因為生活中的意外，不是所有的保險都能解決的。比如創業失敗，比如親人去世，可能需要即時的資金來處理。
所以我建議將占總資產30%的“錢生錢”部分用於流動性較強的短期投資。沒有意外，賺錢了大家都開心。如果有意外，資金可以馬上拿出來處理。
我覺得沒必要儲備那麽多。如果儲備過多，會延緩資產升值。當然，如果儲備太少，家裏很難有東西，所以我就從理財的角度談談壹個家庭應該留多少儲備錢，如何防止突發事件措手不及。
其實從理財的角度來說，壹個家庭只要留出三到六個月的生活費，就可以應付家庭情況。這個概念說起來簡單，但首先要了解壹個家庭的月收入和支出是多少。現實中，我們很容易算出收入(因為收入來源少)，但很難算出支出(因為我們總想從buy buy買)。所以理財規劃的第壹步就是記賬。連續記錄1-3個月，妳就知道妳的開銷花在哪裏，花了多少。這樣才能拿到家庭需要儲備的錢。
如何防止突發事件讓人措手不及？其實有很多金融工具或者方法可以提高家庭資產的流動性。總結壹下，有兩種方式:壹是可以用現有的理財或者定期存款做抵押。家庭備用金預留後，其他資金可以放在銀行理財或銀行定期，相對穩定，壹旦家庭急需，也可以去銀行辦理融資或質押存單，緩解資金短缺。質押貸款利率壹般為央行規定的同期同檔次貸款基準利率，但不得超過同期基準利率的四倍。目前央行規定的同期同檔次貸款基準利率為:壹年期及以下利率為4.35%，壹年至五年期(含)利率為4.75%，五年期以上利率為4.90%。由於每個借款人的實際情況不同，在申請存單質押貸款時，銀行最終確定的貸款利率可能會有所不同。
第二，信用卡可以用來緩解家庭資金的流動性，信用卡是有免息期的，即從銀行記賬日到本次消費單日賬單產生的期間到還款日，只要當期對賬單上的當期應付金額(欠款總額)全部還清，就不需要支付任何利息。
所以建議家庭留出三至六個月的生活費作為備用金。遇到突發問題，他們可以先用信用卡解決。如果需要的時間更長，金額更多，他們可以考慮用銀行理財或者定期存款做抵押。
妳永遠不知道明天和事故哪個先來。壹個家庭確實應該準備盡可能多的存款以備不時之需，尤其是現在社會老齡化越來越嚴重，很多家庭都是獨生子女，面臨著父母年齡越來越大，孩子還小的情況。沒有壹定的存款做支撐，遇到突發事件會非常被動。
但現階段，每個家庭都留幾十萬存款是不現實的，可以說是不夠的。央行數據顯示，2018年，我國居民存款突破70萬億，達到71.6萬億。按現有人口14億，人均存款5萬元。資料顯示，全國家庭平均存款約為15-20萬。
數據看起來很理想，但現實很骨感，因為社會大部分財富掌握在20%的人手中，很多普通家庭被平均化。2018年末，80%的普通居民人均儲蓄只有13000元左右，按三口之家計算，壹個家庭的儲蓄在40000元左右。這只是壹個理想的家庭存款。現實情況是，大量家庭沒有存款，甚至負債。
壹個家庭，如果有條件，應該盡可能留出壹筆錢，以備不時之需。另外，可以考慮購買重疾或意外險來抵禦風險。這些保險產品的成本並不高。比如我們單位買重疾保險，個人壹年只需要交30塊錢。這樣就可以用更少的錢處理事故。
這個問題的本質是現代家庭如何科學理財，如何合理配置資產。
現代家庭理財的核心是如何保證資產的安全性、收益性和流動性的統壹。壹般來說，安全性越高的資產，流動性越強，收益性越低，比如銀行存款；即安全性與流動性成正比，與盈利性成反比。這樣的話，妳留幾十萬的銀行存款，安全性沒問題，流動性也夠，但是收益擺在那裏。當然，對於風險承受能力低的家庭來說，這個選擇是沒有問題的。對於風險承受能力超過穩定的家庭來說，完全沒有必要，反而浪費資金。
現代家庭需要幾十萬應急的東西有哪些？壹般來說，如果不是意外或疾病，以壹定的資產變現並不難，需要的只是時間。所以留壹些銀行存款應急是有必要的，比如半年左右的生活費，但絕對沒有必要留幾十萬應急。意外和疾病完全可以通過保險解決。
在購買社保的基礎上，根據家庭實際情況配置部分商業壽險，並根據風險承受能力和風險偏好適當投入其他資金，更為科學合理。歐美流行的標準普爾家庭資產配置圖就是壹個很好的參考。
每個家庭都會有突發狀況，但是把幾十萬的存款放在銀行應急就有點誇張了。妳要知道幾十萬可以做很多事情。對於很多家庭來說，不可能把幾十萬的存款放在銀行，要麽買房，要麽做其他投資。簡而言之，現在的人非常反感持有純現金。
在這種情況下，如果家裏發生了什麽事情，那真的是壹件很頭疼的事情，那麽如何才能做到在出現緊急情況的時候保證做好應急，又不耽誤資金升值呢？
我覺得這幾十萬塊錢最好的辦法就是投資更方便更容易變現的資產。也就是說，妳投資的時候，突然家裏有急事需要用錢。這時候妳該怎麽辦？可以在壹兩天內成交，快速提現，不耽誤家人正常的急用。這種投資是合適的。
首先需要排除的是房產投資，這是最難變現的投資。就算房子很好賣，恐怕也需要壹定的過渡期。其實最方便最容易變現的就是股票和基金。股票明天到賬，開放式基金三到五天妳的錢到賬。基金裏還有壹只指數ETF。這類基金的交易和股票壹樣，今天賣出後錢可以轉到銀行卡上，非常適合妳的錢作為備用。