是富人該買保險還是窮人該買保險？
我們首先要回到問題的源頭，什麽是保險？保險本質上是壹種風險管理工具，幫助妳應對未來的風險，在妳遇到風險的時候給妳壹份保障。
不同的保險處理不同的風險。以大家最熟悉的重疾險為例。很多人都說過，重疾險的源頭起源於南非。當時有個醫生看到很多人生病後終身得不到很好的治療，就發明了這樣壹種保險。身體健康的時候，妳投了保險，生病了可以拿保險金治療。
我們每個人生病後最大的風險是什麽？就是因為妳失去了收入，沒有了收入來源，而如果妳生病後的恢復需要大量的錢，那麽重疾險的功能就平滑了妳的財務風險，讓妳生病的時候不會拖累家人。
對於另壹種很常見的壽險，就是在妳身故的時候給受益人壹筆保險金。那麽對於窮人來說，如果買了人壽保險，就可以給家人留下壹筆遺產，在發生意外的情況下，幫助他們過上艱苦的生活。人壽保險的另壹個功能是作為遺產是免稅的。對於富人來說，可以通過購買壽險，尤其是大額壽險來達到財富傳承的作用。
所以窮人和富人都是保險保障的對象，也是我們回答這個問題的核心問題。每個人都需要保險，每個人都需要保險。
保險不僅是解決普通人錢不夠花的問題，也是解決有錢人錢花不完的問題。只是在不同的情況下，對保險需求的側重不同，投保的方式也不同。
對於比較窮的普通人來說，錢本身是不夠花的。我們可以利用保險的杠桿原理，放大貨幣的倍數，作為轉移風險的工具。因為意外總是突如其來，疾病總是不請自來，這些不會因為妳沒錢而繞著妳轉。如果遇到他們，不壹定會被打死，但壹定會要錢。壹個人的健康風險會轉化為壹個家庭的經濟危機。解放前，壹個普通家庭是很難抵禦的，所以對於我們普通人來說，要做好保險防禦的準備。
有錢人可能不缺錢，但比普通人壓力更大，風險更大。壹般來說，有錢人做生意多，生意風險，三角債，安全事故，政策調整，違約，官司等。會讓壹個有錢人迅速從財務自由走向困難，甚至陷入經濟危機。要用保險規避風險，區分家庭財產和公司資產，為孩子和老人做好安排，為自己從容面對危機甚至東山再起做好儲備。能讓妳面對危機，妳能坦然面對。
窮人為自己的生活買保險；富人購買保險來保護他們的財富。
雖然兩個群體都買保險，但是很明顯兩個群體的保險需求是不壹樣的！
1.窮人比富人更懶嗎？窮人比富人沒眼光嗎？窮人不是比富人更好嗎？
很明顯，都不是！
當壹個人變窮了，這個時候他的生存才是第壹位的；更可悲的是，要獲得這種對生存的無知，需要花費大量的時間和精力。得不到額外的財富幫助他們翻身，是現在窮人面臨的最大問題！
所以，當壹個人再沒有財富的時候，他的夢想和想法都是空談。因為沒錢，壹場病可能致命。
所以，對於窮人來說，能保壹輩子的保險比什麽都重要！因為那些理財險，保費真的很貴。
同樣，窮人也適合買很多保險。如果根據自己的經濟情況購買保險，總能買到合適的保險。
第二，有錢人有錢人不缺醫藥費。對他們來說，錢多不怕用，就怕錢浪費。同時，富人的產業都很大。雖然行業越大越能賺錢，但是攤子大的同時，也有很多漏洞。
有時候壹個行業成了駱駝的稻草，造成了很多麻煩。
所以，對於富人來說，把自己的全部或部分財富安全地交給家人和後代。是他們最擔心的。
同時，現在這些公司的變現方式和手段也很多；但富人畢竟是個體。誰知道以後政策會不會變？萬壹某種繼承財富的途徑被切斷，其他途徑不是更好嗎？
對於富人來說，保險是保障財富安全的眾多手段之壹，而不是全部！
如果您有任何保險問題，可以咨詢我們。
買不買保險不是看妳有沒有錢，而是看實際需要。實際需求包括內心需求和風險需求。心裏想買保險，又能經濟買，買的時候就能踏實。如果妳的職業存在壹定的風險，最好在自己的經濟能力範圍內購買適合自己的保險。
壹句話，
有錢人買適合有錢人的保險，
窮人買適合窮人的保險。
有錢人買的保險重在保障賺到的錢，並不是靠生意、法律糾紛、家庭糾紛來分配和傳承。
對於金錢來說，需要結合投資和資產狀況進行配置，而保險就是配置方式之壹，是壹種常用且成本相對較低的方式。
相反，窮人(壹般收入基本可以認為是壹樣的)基本只需要考慮保障型產品，但是任何涉及到返還的保險產品，比如重疾返還、養老保障、年金保險等。，基本不建議普通家庭考慮。
對於窮人來說，沒有豐富的現金流和收入手段，壹定不要在保險產品上花太多錢。
壹般家庭都配有意外險、醫療險、定期壽險。其他產品要根據自己的經濟實力來考慮。極端的話，我建議以後再考慮，比如重疾保險。
這個可能有爭議，但是如果妳只能在醫療保險和重疾保險之間選擇，我會選擇醫療保險，如果妳只能在定期壽險和重疾保險之間選擇，我會選擇定期壽險。
沒錢的人買保險，有錢的人多買保險。他們生活在不同的社會地位，考慮的事情很少。有壹種說法是，他們更擔心富人。
沒錢買保險，有錢生病嗎？
可能妳覺得人家有錢，有多余的閑錢買保險。我們窮人沒有多余的錢去買。這樣想是不對的。風險從不挑人，不管妳是富是窮。面對風險，人人平等。保險不是壹個人的專利，也不是壹群人的專屬，而是每個人的必需品。
那麽，不同收入群體的人應該如何配置保險，享受保險的保障呢？
高收入群體的特征
高收入群體，我們稱之為高凈值個人，收入遠遠高於平均水平。可能資金不是關註的核心問題，所以看起來完全沒有風險。但是健康和安全必須是生活的重心。現實確實充滿了危險。疾病來了，死亡也來了。壹旦遇到風險，收益直接中斷，沒負債也沒事。如果有巨額銀行貸款，會造成家庭資金鏈斷裂。
所需保險——所有高凈值人群都需要配備高額意外險；
重疾險——高額重疾險，彌補收入損失；
醫保——可以報銷醫保範圍外藥物的高端醫保，甚至可以去其他國家就醫的醫保；
金融保險——適當比例的金融保險可以保證其財富的傳承。
中等收入群體的特征
力爭上遊，上遊不足，下遊有余。房價、醫療、上學、養老都是大家關心的問題，壓力很大。壹旦有不可抗力的風險，比如意外或者大病，我努力了十幾年，回到了解放前。如果再加上未還的房貸和車貸，生活會更加艱難，陷入債務困境。
所需保險意外險——與價值相符的意外險；
重疾保險——避免收入中斷後缺少後期康復費；
住院——分擔平時醫療費用的支出損失；
年金養老保險——如果有多余的資金，可以考慮補充養老。
低收入群體的特征
生活環境差，不敢生病，怕生病，生病甚至延誤治療，治療後可能會血本無歸。平時生活不易，遇到什麽意外，面對不得不花的費用，無疑是雪上加霜。所以，貧窮不是拒絕保險的理由。
需要保障意外險、重疾險、定期壽險、社會醫療保險，努力優化保費，提供最全面的保障。
無論我們在哪個群體，有兩件事是絕對公平的，壹個是疾病，壹個是意外。無論妳掙多少錢，社會地位有多高，壹旦意外和疾病降臨，妳都逃不出風險的魔掌，尤其是意外。我們可以拒絕保險，但不能拒絕風險的出現。
不管妳有沒有錢，妳都應該買保險。只是富人和窮人需要的保險其實是不壹樣的！
壹、窮人應該配置什麽樣的保險？對於窮人來說，最應該買的保險就是保障型保險，比如重疾險、醫療險、壽險、意外險等等。因為窮人對意外等風險事件的抵禦能力非常弱。如果不通過保險轉移風險，壹旦發生重大風險事件，將無法獨自承擔這些風險，導致家庭生活水平大幅下降，甚至出現賣房賣車籌集醫療資金的現實悲劇。
然而，在現實生活中，我們經常會發現壹個非常普遍的現象。窮人往往不是特別在意自己可能存在的安全風險，而是更願意用有限的錢賺更多的錢。
想賺錢無可厚非，但這些人在購買保險時，往往會優先考慮所謂的“理財型”保險，而忽略了實惠型保險的配置。
而“理財”保險其實並不能讓我們變得富有，它只是壹種相對穩健的資產增值方式。既然是安全資產，它的收益率肯定不會特別高。壹般來說，“理財型”保險的長期實際收益率不會超過4%。
當然，除了投連險，他會根據投保人的風險需求，匹配不同風險等級的投連險賬戶。對於中高風險的投資連結賬戶，預期收益率可以達到較高水平，但投保人也要相應承擔損失風險。這有點類似於基金，而不是單純的安全性高的保險產品。
如果窮人優先配置“理財型”保險，後果是:壹旦發生更大的風險，保險無法幫助他們抵禦這些嚴重後果；而“理財型”保險並不能幫助他們實現當初的發財夢。理想和現實終於走了個叉！
二、富人應該配置什麽保險？對於富人來說，他積累的資產已經使他們能夠抵禦任何疾病和意想不到的風險。所以，他們其實並不看重保障型的保險。
相反，他們更看重能夠實現資產傳承和資金配置目的的保險。比如終身壽險、增壽、年金保險等等。
有人想說，妳剛才不是說這種“理財型”保險的真實收益率不會超過4%嗎？有錢人還會看重嗎？
是啊！因為富人有比較雄厚的資本積累，肯定需要配置資產。
其實富人投資的途徑非常有限，並沒有我們想象的那麽多高收益高保障的投資方式。雖然富人將壹些錢投入到風險水平較高的投資中，但他們也必須將大量資金投入到投資安全墊中。
保險資產既能保證資金安全，又能使收益率超過銀行存款。同時也可以實現壹定程度的債務隔離和稅收隔離。是富人非常喜歡的資產。
所以，無論是富人還是窮人，其實都需要保險，只是保險的種類不同。
三、什麽樣的人被稱為“窮人”？最後強調壹下，窮人不是我們通常理解的。身無分文或低收入是窮人。
即使收入很理想，高負債的人其實很窮；或者收入高但支出高的人也可能經濟貧困。
因為他們現在生活在壹個穩定的狀態，隨時有被任何風險打亂的危險。
比如小張年收入20萬，但每年要還1.6萬的房貸和車貸，可支配收入只有4萬，必須過緊日子，也是窮。
為了償還各種貸款，小張必須保證自己繼續工作。這種生活看似穩定，但壹旦有風險事件發生，這種平衡就會被打破。這種脆弱的財政狀況是“貧困”的壹種表現。
所以，從這個意義上來說，“窮”的人其實更需要優先選擇保障型保險來轉移風險，而絕不會優先選擇“理財型”保險。
不要擔心這樣的問題，認清保險的意義和作用，給自己買對保險很重要！
有錢人買保險，年金，高端醫療等。適合他們的收入；收入低的買高杠桿的壹般醫療保險(比如百萬醫療)，沒人應該或者不應該說什麽。
醫生延長病人的身體壽命，保險延長病人的經濟壽命。
1)經濟上，妳可以配置幾百元的意外險，百萬的醫療險，幾千的定期壽險，重疾險，轉移風險帶來的損失；
2)如果經濟寬裕，可以配置高端醫療保險、高額意外險、多次不團體賠付的重疾險來轉移風險損失，也可以考慮年金保險、終身壽險來保障財產，做好傳承。
所以，每個人都有配置保險的理由。至於會不會配置，就看個人對保險的了解程度了。
兩類人都需要保險，但由於風險不同，保險配置思路也不同。
沒錢的人應該買什麽保險？比如月光族，或者存錢入不敷出的人，需要購買與疾病、意外、死亡風險相關的保險。因為壹旦發生疾病和意外，收入會減少，支出會增加，收支馬上不平衡。如果沒有積蓄，真的很難持續。如果家庭經濟支柱面臨死亡風險，家庭收入將永久減少，整個家庭的生活將更加糟糕。
此外，我們還需要考慮未來的養老金。如果現在是月光族，就需要省下不必要的開支，為將來存點錢，這樣退休後才能安心享受“被動收入”，否則就不能按時退休，還得工作到七八十歲。
所以他們需要購買重疾險+百萬醫療險+定期壽險+養老年金，保證在各種情況下不會沒錢吃沒地方住。
有錢人應該買什麽保險？假設壹個人有錢，生病去醫院不怕花錢，有足夠的被動收入(如房租、儲蓄、股權、理財投資收益等。)的余生，那麽他就不需要購買與疾病和意外相關的保險(當然如果他願意也可以購買)。
但它們也有風險。壹般有錢人要麽自己開公司，要麽就是富二代。經營自己的公司，如果生了大病或者身故，公司的經營會受到影響，公司的良性債務能否按時償還會引起恐慌。如果這個人不把企業資產和個人資產隔離開來，那麽個人資產可能要償還企業債務，這可不是壹點小錢。如果公司的小股東覬覦企業的控制權，他們可能還需要壹筆錢來購買分散的股份，以化解危機。畢竟他們是創始人，他們都希望自己的企業能夠長盛不衰，能夠留給自己喜歡的接班人。如果在他們去世的時候在中國開征遺產稅，繳稅就高了，損失就大了，留給孩子的就少了很多。
如果是富二代，那麽風險在於對父母的經濟依賴，父母的風險是自己的風險，是不可控的。如果父母突然陷入深深的糾紛，甚至觸犯法律，宣布破產等。，他們會沒有經濟來源，他們能適應普通工薪階層的生活嗎？大多數人很難接受這個挑戰。所以需要給自己買年金保險，有的父母會安排內嵌保險資產的信托。
因此，他們需要購買高額終身壽險+高額年金保險，配置高額重疾保險，甚至設立家族信托，最大程度保障自己的企業，最大限度減少這輩子創造的財富外流，留給後代。
其實沒錢的人只有壹個煩惱，那就是“沒錢”。而且有錢人比沒錢的人有更多的煩惱。