體檢能代替投保人的如實告知義務嗎？
2017買保險如何告知健康，告知保險真相的重要性。
壹、為什麽要告知健康？
1，避免騙保。
投保時，如果投保人明知被保險人身體有問題，還想通過保險理賠獲利，保險公司面臨的風險就太大了。這種行為不是保險，而是騙保，涉嫌欺詐。
因此，保險公司為了避免被騙，會要求被保險人制作健康告知單，了解被保險人的身體狀況，從而決定是否承保以及如何承保。
2.設置免於體檢
體檢是壹件很麻煩的事情。並不是每個參保人都需要體檢。健康告知可以幫助保險公司快速區分被保險人是否需要體檢。如果健康告知情況良好，可以直接省略體檢程序，省時省力。
第二，說真話的重要性
健康告知是影響承保結果的重要因素之壹。保險公司會根據不同的保險產品向投保人提出有針對性的問題，了解投保人的健康狀況，以便核保。
保險法第十六條訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況進行查詢的，投保人應當如實告知。
如果不如實告知自己的健康狀況會怎麽樣？保險法中有詳細的解釋:
投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人作出同意承保或者提高保險費率的決定的，保險人有權解除合同。
投保人故意不履行如實告知義務的，對合同解除前發生的保險事故，保險人不承擔賠償或者給付保險金的責任，也不退還保險費。
被保險人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生造成嚴重影響的，保險人對合同解除前發生的保險事故不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。
保險人在訂立合同時知道投保人未如實告知的，不得解除合同；發生保險事故，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。
故意行為是指欺騙和隱瞞，有目的的行為。
重大過失是指被保險人在不知道被保險人身體不同的情況下，作出虛假的信息。這是投保人的無意行為，保險公司會退還保費。
如果保險公司知道妳沒有如實告知妳的健康狀況，仍然承保，那麽後果由保險公司自己承擔。
自保險人知道有解除事由之日起超過三十日不行使的，保險法消滅。自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；發生保險事故，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。
這就是“兩年不可區分條款”。看似對投保人有利，但實際上對保險公司來說，承擔的風險也會增加，所以為了避免給公司帶來損失，他們對核保的要求會更嚴格。
買保險的目的是為了獲得風險保障。如果虛假信息導致風險發生後無法獲得理賠，那麽買保險的意義就不存在了。邊肖認為這完全沒有必要。即使身體狀況不太理想，也可能會增加收費，除了核保等。，而做人的氣節是不能拋棄的。對健康說實話，對自己對他人負責。
三、如何告知健康
其實健康建議也沒那麽苛刻。保險公司自保是為了降低自身風險，避免騙保，這點我們應該明白。那麽如何做出合理的健康告知，邊肖有幾點建議:
1，求告知
即問什麽，答什麽，不問不答。
保險公司有嚴格的核保制度和專業的核保人員，他們的健康問題必須與該產品密切相關，會對保險、核保、保費或理賠產生影響，有明確的、有針對性的問題。
至於他們沒問的，就算是認真的，我們也沒必要說。回答他們的問題就行，不需要主動通知。
2.記錄在案的消息
身體健康狀況以醫院或體檢機構留下的記錄為準。我自己的猜測，家人朋友的猜測甚至“保健專家”“X算命師”的診斷都不算。
如果妳覺得自己最近心情不好，沒有去體檢，也沒有去醫院治療，僅僅通過網上搜索猜測自己可能得了什麽病，不在通報範圍內。
不過，邊肖提醒，如果近期打算去體檢，最好等到投保成功。萬壹保險公司沒要求體檢，去體檢又影響核保，不劃算。
3.體檢不能免除如實告知的義務。
2015發布的《保險法司法解釋三》第五條明確規定，訂立保險合同時，被保險人應當按照保險人的要求到指定的醫療機構進行醫學檢查，不免除被保險人的如實告知義務。
被保險人不能抱著“反正我有體檢，妳自己看體檢報告吧”的心態去想敷衍健康告知。說實話不僅是對保險公司負責，也是對自己負責。否則後果可以在保險法第壹部分找到。
第四，線上線下保險
線上和線下的保險在形式上是壹致的，都是要完成壹份健康告知。但是，核保結果可能會有差異。
1.如果健康沒有異常，線上和線下沒有區別。
2.如果知道自己身體有異常，線下投保更靈活。
在同樣如實告知的情況下，線下投保面對的是保險代理人，通過與代理人的溝通，投保會更加靈活。雖然很多網上的保險產品也可以智能核保，但是和人面對面交流會更方便。
比如A在10年前做過手術，治療後痊愈，10年內無異常報告。但在健康告知中，要求了這壹指標，所以A可以通過提交相關資料申請免除責任，其余的將由標準涵蓋。
無論如何，在健康告知中，大家壹定要誠實守信，不欺騙，不隱瞞，不碰運氣，對自己負責，對保險公司負責。
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醫療保險和重疾險有什麽區別？
醫療保險和重疾保險都屬於健康保險的範疇，這兩種保險都可以應對壹個人患病後所面臨的住院、手術等醫療費用。而醫保主要是針對“門診和住院”產生的費用。如果發生意外，被保險人可以在保額內申請賠付，由保險公司根據條款墊付給被保險人，或者由醫院直接賠付。也就是說，保險公司能賠償多少，取決於妳實際花了多少錢。
重疾險針對的是“重大疾病”。如果被保險人被醫院診斷為保險合同中的重大疾病，保險公司會根據條款直接賠付，賠付金額不壹定等於實際費用。
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