“藥轉保”異化保險業務暫停，將對相關保險公司采取監管措施。
券商中國獲悉，近日，銀監會財產保險部向業內公司下發了《關於部分財產保險公司短期健康保險業務存在的問題及相關風險的通知》(以下簡稱《通知》)。
通報指出，部分公司通過與相關機構合作，利用短期健康保險產品實際承擔已確認頻率和損失程度的已確認客戶的醫療費用，異化了保險業務，使保險或有事件成為必然，存在問題和風險。
通知要求，各財產保險公司要及時排查短期健康保險業務，不得開展任何不符合保險原則、失去投保可能的類似短期健康保險業務，依法確保業務合規，確保業務可持續發展，維護行業良好社會形象。
“毒品轉移險”的轉讓保險業務
短期健康險主要是指保險期限在壹年及以下，沒有保障續保條款的健康保險。
根據這份通報，近期財險部會同相關銀保監管局在對部分公司短期健康險業務的日常監管和非現場監測過程中，發現部分保險公司短期健康險業務增長較快，且基本集中在同壹經營模式。
具體來說，在與互聯網醫院、健康科技公司、保險經紀公司關聯公司等相關業務集群的合作過程中，部分保險公司利用特定藥物團體醫療保險承保客戶確診疾病晚期的藥物治療費用。在實際業務核保中，公司通過將等待期設置為0天，保險責任終止條件設置為壹次賠付，迎合了業務模式的需要。保費收入類似於藥價，從收取保費到支付賠款的間隔時間短，公司不參與掌握核心風險管理環節，業務持續虧損。
通報指出，在上述業務中，保險公司通過與相關機構合作使用短期健康保險產品，實際承擔了確定頻率和損失程度的已確認客戶的醫療費用，異化了保險業務，使保險或有事項成為必然事件。主要存在以下問題和風險:
第壹，保險公司承保所發生的醫療費用，不符合大數法則、幸運拍攝原則等基本保險原則，無法通過重大風險測試。
二是保險公司缺乏風險管控。前端核保、後端理賠等核心環節均由相關機構掌控。保險公司沒有自主定價權，也沒有實際參與風險管理，無法體現保險管理風險的基本功能。
壹位保險行業人士表示，這種業務相當於“藥品轉保”，即藥品費用轉為保費收入。有些公司願意采取這種形式，很大程度上是因為保費規模的壓力。
保險的核心是保障風險的不確定性。保險合同具有運氣的特性，即以不確定的事項作為合同的標的物，而《通報》所描述的業務實際上已經偏離了保險的本質。
將對相關保險公司采取監管措施。
針對上述問題，銀監會財險部會同相關銀監局、保監局將對相關保險公司采取監管措施。
通知要求，各財產保險公司要及時排查短期健康保險業務，不得開展任何不符合保險原則、失去投保可能的類似短期健康保險業務，依法確保業務合規，確保業務可持續發展，維護行業良好社會形象。
各保險公司自查整改報告於8月19日前報送財產保險部和所在地銀保監分局。
各銀監局應持續關註該類業務，加強風險監測和監督檢查，對發現的問題及時采取相關監管措施或予以行政處罰。
通知要求，下壹步，各財產保險公司要緊緊圍繞保險保障源頭開展產品創新工作，結合不同被保險人的風險特征，不斷優化保險產品，體現風險保障責任，滿足不同人群對藥物和健康管理服務的需求，依法合規開展短期健康保險業務。
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